美国金融专业和金融工程专业申请对比

金融工程|2015年12月17日 12:58
很多学生会问到金融和金融工程到底哪个更好,本科金融背景的学生到底能不能申请到金融工程。今天我们就来对比解析一下美国金融专业和金融工程专业的不同以及各自的申请要求。
  作为留学申请的热门专业,金融相关专业一直都是每年美国研究生申请中竞争最激烈的。很多学生会问到金融和金融工程到底哪个更好,本科金融背景的学生到底能不能申请到金融工程。今天我们就来对比解析一下美国金融专业和金融工程专业的不同以及各自的申请要求。

  一、金融学专业
  根据其课程设置以及倾向性的不同,美国金融研究生专业一般又分为MSF(Master of Finance,金融学硕士),MFE(Master of Financial Engineering,金融工程学硕士), 以及MBA in Finance (MBA下面的金融方向)。
  在美国,MSF大多为一年,与CFA考试相结合,CFA是指Chartered Financial Analyst注册金融分析师。 CFA项目主要学习证券管理和金融分析,在这些领域比MSF专业深入,有些大学MSF根据CFA的考试内容与时间进行安排,也有些大学的MSF项目直接就定义为金融分析专业。Master of Science in Finance(金融理科硕士,简称MSF)是美国最常见的金融硕士学位,比较有代表性的大学有约翰霍普金斯大学、圣路易斯华盛顿大学、罗切斯特大学、波士顿学院、伊利诺伊香槟、宾夕法尼亚州立、凯斯西储、普渡大学和特拉华大学等等。少数学校如马里兰大学,专业名称为M.Fin. (Master of Finance),相对而言,M.Fin. 比MSF更偏理论研究一些,但其本质与MSF无异。
  MSF学制大多在一年或一年半之间,多数学校同时接受GMAT或GRE成绩,个别学校仅接受GMAT成绩,如佛罗里达大学和雪城大学;同时,多数学校鼓励但不强制要求工作经验(学生可用高水平的假期实习经历来为自己加分),少数学校则非两年以上工作经验不能申请,如布兰迪斯大学和康涅狄格大学。

  1.金融学专业核心课程:
  包括投资分析、公司财务以及财务管理或管理会计。其基础课程包括经济学、会计学、计量法(货币的时间价值与统计学概论)。
  主要的研究领域包括:证券管理、金融模型建构、兼并与并购以及实务期权等。有一些非数量分析的选修课程,如公司治理、商业伦理以及商业战略等,但基本上MSF主要课程以数量学方面为主。

  2.金融学专业学制:
  一般为一年制或1.5年制。

  3.金融学专业就业方向:
  a.面向个人客户方面:商业银行或者个人资产管理企业里的理财顾问、证券买卖的经纪业务、投行里面的Private Client Service等。
  b.面向企业方面:商业银行里的小额贷款、证券公司里的投行上市业务、投行内的收购兼并部门。另外,任何一个企业在扩张的时候,肯定都需要金融类的人才对公司的资产状况和融资方法进行一系列的评估,并研究出相应的方案。

  4.金融学专业申请背景:
  一般院校没有规定专业背景,但申请时商科类录取机会大;其次,数学、经济、统计,或计算机、物理、化学、工程等可以申请。文科专业学生也可以申,最好有辅修或者选修过数学和商科类课程。

  5.金融学专业软件条件:
  强调数学能力,良好的计算机能力,部分学校要求中级会计学基础,部分院校需正式的工作经验,例如Purdue U、UIUC、U of Rochester、Boston College、Brandies,有全职工作经验,录取优势明显。
  部分院校有先修课要求,如本科一定要学过微积分,会计学,统计,经济学基础等。如不能满足先修课,需在上正课前补上。注:申请时,实习经历很重要。

  6.金融学专业硬件条件:
  a、综排前50大学:GPA3.5+,TOFEL100+,GMAT700+ / GRE320+;
  b、综排前100大学:GPA3.2+,TOEFL 90, GMAT650+ / GRE315+。

  二、金融工程专业
  金融工程(Master of Finance Engineering,MFE)是一门综合了金融学、数学和计算机科学的交叉学科,在美国也叫数学金融、数量金融等,其课程通常由大学的商学院、数学系和工程学院联合授课,主要集中于金融领域。广义的金融工程是指一切利用工程化手段来解决金融问题的技术开发,它不仅包括金融产品设计,还包括金融产品定价、交易策略设计、金融风险管理等各个方面。金融工程(Financial Engineering)是一个统称,各个学校叫法不同,包括:金融工程(Financial Engineering),金融数学(Financial Mathematics),数学金融(Mathematical Finance),计算金融(Computational Finance)等。

  由于每个学校特点不同,对于金融工程专业的设置不同,金融工程所在的学院也不同,主要设在以下三个学院:在工学院的学校有:Princeton,Columbia,Cornell,Michigan等;在数学系:Stanford,Chicago,NYU,USC,GIT等;在商学院: Berkeley,Claremont Graduate University等;数理金融有 Carnegie Mellon,UW Madison,Rutgers等;金融分析有Lehigh等。金融工程是“金融”与“工程”的创造性结合,前者包括金融工具元素(基本金融工具和衍生金融工具)和现代金融理论元素(如资产定价理论、资产负债理论、利率与汇率定价理论、期权定价理论、套期保值理论等等),后者则涵盖了数值分析、信息技术、计算机技术、工程技术特别是系统工程等的综合运用。

  1.金融工程专业核心课程:
  Investments and Derivatives 投资及衍生物;
  Empirical Methods in Finance 金融实证方法;
  Introduction to Stochastic Calculus 随机数学导论;
  Derivatives: Quantitative Methods 衍生品定量方法;
  Fixed Income Markets 固定收益市场;
  Credit Risk Modeling 信用风险建模;
  Accounting and Taxation of Derivatives 衍生品会计和税务;
  Financial Risk Measurement and Management 金融风险度量与管理。

  2.金融工程专业就业方向:
  既懂“金融”又懂IT的复合型人才已成为高端人才市场的“焦点”;在美国,持有金融工程硕士学位的人才在市场上炙手可热,基本上全部被各大投资银行、基金管理公司、保险公司、风险投资公司所聘用。北京统计局公布的未来“十大高薪职位”中,金融工程师就以其较高的社会地位和收入,榜中有名。
  (1).专业和就业对口比率:100%,应用性很强。
  (2).就业岗位包括:金融工程师、风险管理人士、证券分析师、高校或研究所的科研人员、股票交易员、交易所交易员、投融资工作人士。
  (3).就业方向包括: 商业银行、投资银行、保险公司、证券公司、投资公司、基金公司等金融机构;理财、风险投资公司风险分析及风险管理。
  事实上,现在中国的金融工程课程和体系都是直接引进美国的金融工程的教育。就中国的现状而言,金融制度和金融政策正在酝酿阶段,现在金融工程并没有形成一个适合中国企业的体系。就现在来说,金融工程在中国的就业主要在以下几个领域:
  (1).基金公司:基金公司现在需要一批能做基金绩效评估、风险控制、资产配置的人才。
  (2).证券公司:证券公司现在正处在最艰难的时期,同时也在通过集合理财产品设计等寻求生存的机会。
  (3).银行:最传统的银行也在起着微妙的变化。现在各大银行的总行正在着手建立内部风险管理模型,急需这方面的人才,可是,由于银行僵化用人制度,真正有水平的人未必能进去做这个事情。银行内部的另外一个重要部门——资金部,也需要金融工程的人才,他们一方面在银行间债券市场操作,是未来固定收益证券这一块的主力,同时也是未来大有发展空间的公司债券市场,抵押支持债券这些金融工程产品的设计主力。

  3.金融工程专业申请要求:
  (1).TOEFL/IELTS;
  (2).GRE/GMAT:如果在数学或者工程学院下,一般提供GRE,部分学校也接受GMAT,比如Columbia U的金融数学接受GMAT。如果在商学院下,一般接受GMAT,GRE也应该能接受;
  (3).GPA;
  (4).专业背景:金融工程/ 数学/ 统计/ 计算机/金融(但数学要好)等;
  (5).学过概率,微积分,线性代数;
  (6).最好会MS Office(Excel),C/C++,VB(编程工具用的少),MATLAB(建模),MAPLE(建模,数学和工程都会用到),STATA,SPSS,EVIEWS (计量经济学要用到的软件)。

  4.金融工程专业申请总结:
  (1).该专业申请的学生背景强,竞争激烈;
  (2).数学专业申请的学生居多;
  (3).理工科专业背景的学生申请也有优势;
  (4).金融专业背景的学生也可以申请;
  (5).文科专业申请起来非常困难,除非有数学特长;
  (6).名校申请GPA一般要达到3.5以上;
  (7).托福最好能上100,有的学校接受GRE,有的接受GMAT,有的两者都接受。GRE320+,GMAT700+。

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